Bảo Hiểm Nhân Thọ - Chủ Động Chuẩn Bị Cho Tương Lai
Bảo hiểm nhân thọ là gì? Trong các loại, bảo hiểm nhân thọ nào tốt nhất? MB Ageas Life luôn hướng tới mục tiêu trở thành đơn vị bảo hiểm hàng đầu được tin yêu nhất Việt Nam. Khi mua các sản phẩm bảo hiểm của chúng tôi, Khách hàng dự phòng được rủi ro tài chính và tích lũy cho tương lai. Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Đây là loại bảo hiểm mà Người tham gia sẽ trả tiền cho công ty bảo hiểm một khoản Phí định kỳ. Khi Người được bảo hiểm qua đời hoặc gặp sự cố không may như bị tai nạn, bệnh tật nghiêm trọng thì công ty bảo hiểm sẽ trả cho Người thụ hưởng một khoản tiền bồi thường.
Loại bảo hiểm này thường được sử dụng nhằm đảm bảo tài chính cho người thân trong trường hợp Người tham gia bảo hiểm gặp rủi ro.
Người ta hay nói: ‘Gia đình là nơi chúng ta được yêu thương, chở che và tìm về mỗi khi vấp ngã. Thế nên, gia đình là nơi nuôi dưỡng tâm hồn của mỗi người”. Hiểu được điều này, MB Ageas Life cung cấp cho Khách hàng các gói bảo hiểm với nhiều quyền lợi đi kèm để chủ động trang bị cho tương lai của Bạn và gia đình về sau.
Khi một người mất đi người thân, việc đảm bảo tài chính sẽ giúp họ giảm bớt những khó khăn về kinh tế trong gia đình. Bảo hiểm MB Ageas Life cũng có thể giúp trả tiền chi phí y tế hoặc các chi phí khác liên quan đến sức khỏe của Người được bảo hiểm.
Ngoài ra, đây còn là một phương tiện tiết kiệm dài hạn, giúp tích luỹ vốn và tăng giá trị tài sản cá nhân. Việc đầu tư vào loại bảo hiểm này thường mang lại lợi ích lớn hơn so với đầu tư vào các khoản tiết kiệm thông thường.
Bảo hiểm nhân thọ truyền thống
Như đã nói, bảo hiểm nhân thọ truyền thống là sản phẩm công ty bảo hiểm thiết kế với các quyền lợi và điều khoản rõ ràng nhằm bảo vệ tài chính của Người tham gia trước các rủi ro về sức khỏe, bệnh hiểm nghèo, tai nạn và tính mạng. Bảo hiểm có thời hạn dài hạn từ 10 năm, 20 năm hoặc cả đời. Thời gian hợp đồng lâu dài này giúp Người tham gia đảm bảo tài chính trong tương lai và có thể tích lũy được các khoản tiền tiết kiệm dài hạn.
Bên cạnh đó, Người tham gia phải trả các khoản phí định kỳ cố định để duy trì Hợp đồng bảo hiểm. Khoản phí này sẽ được tính dựa trên nhiều yếu tố như độ tuổi, giới tính, tình trạng sức khỏe, mức độ bảo hiểm mong muốn và thời gian hợp đồng.
Bảo hiểm truyền thống có tính đơn giản trong cách tính toán và các quyền lợi được hưởng. Nhưng lại không có nhiều quyền lợi về đầu tư
Về quyền lợi, loại bảo hiểm truyền thống có tất cả các quyền về ốm đau, bệnh tật, tử vong và thương tật mãi mãi; Quyền khi hết hạn hợp đồng; Quyền được chia/bù lãi (đối với hợp đồng có chia lãi).
Bảo hiểm nhân thọ truyền thống thường có tính ổn định cao về mức độ phí và quyền lợi được hưởng. Người tham gia có thể dễ dàng tính toán chi phí và quản lý tài chính của mình trong tương lai.
Bảo hiểm truyền thống có tính đơn giản trong cách tính toán và các quyền lợi được hưởng. Vì không có các phương thức đầu tư phức tạp hay các quyền lợi sinh lời như các loại bảo hiểm khác nên Người tham gia không có quyền kiểm soát đầu tư và quyền chọn loại tài sản đầu tư nếu chọn bảo hiểm truyền thống.
Ngoài ra, Người tham gia bảo hiểm sẽ không có quyền lợi chia cổ tức như các loại bảo hiểm khác. Điều này có nghĩa là người tham gia không thể hưởng lợi từ sự tăng trưởng của công ty bảo hiểm.
Bảo hiểm liên kết đầu tư
Bảo hiểm liên kết đầu tư là một hình thức bảo hiểm kết hợp giữa bảo hiểm truyền thống và đầu tư để sinh lời. Điểm khác biệt của các gói bảo hiểm nhân thọ liên kết so với bảo hiểm truyền thống là Người tham gia bảo hiểm có thể đầu tư vào các Quỹ đầu tư khác nhau thông qua hợp đồng bảo hiểm của mình.
Khi đầu tư, Người tham gia bảo hiểm sẽ nhận được một phần tiền lợi nhuận từ các Quỹ đó và phần còn lại sẽ được sử dụng để thanh toán khoản phí bảo hiểm.
Bảo hiểm liên kết có những ưu điểm như khả năng đầu tư linh hoạt, tiềm năng sinh lời cao hơn so với bảo hiểm truyền thống và cho phép người tham gia bảo hiểm có quyền kiểm soát các khoản đầu tư của mình.
Ngoài ra, nếu Người tham gia bảo hiểm mất khả năng tài chính để tiếp tục thanh toán Phí bảo hiểm, họ có thể sử dụng giá trị tích lũy trong hợp đồng để thanh toán Phí bảo hiểm.
Tuy nhiên, bảo hiểm liên kết đầu tư cũng có những rủi ro và hạn chế. Đầu tiên, khoản tiền đầu tư không được đảm bảo và có thể thay đổi theo thời gian. Nếu các Quỹ đầu tư không sinh lời, giá trị của hợp đồng bảo hiểm cũng sẽ giảm.
Ngoài ra, Phí quản lý và các khoản Phí khác có thể cao hơn so với bảo hiểm truyền thống. Cuối cùng, việc đầu tư vào các Quỹ đầu tư có thể gây ra rủi ro đầu tư và không đảm bảo lợi nhuận.
Các yếu tố ảnh hưởng đến giá trị của bảo hiểm nhân thọ
Nếu đang có ý định mua bảo hiểm nhân thọ, Khách hàng cần tìm hiểu về các yếu tố ảnh hưởng đến giá trị của Hợp đồng qua các thông tin dưới đây.
Tuổi của người được bảo hiểm
Tuổi của người được bảo hiểm là một trong những yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến giá trị bảo hiểm. Thông thường, khi Người được bảo hiểm càng trẻ thì giá trị bảo hiểm càng thấp. Ngược lại, khi Người được bảo hiểm càng già thì giá trị bảo hiểm càng cao.
Lý do là do tuổi tác ảnh hưởng đến khả năng duy trì Hợp đồng của Người được bảo hiểm. Người trẻ tuổi ít mắc bệnh hiểm nghèo hơn so với những người lớn tuổi.
Ngoài ra, tuổi tác cũng ảnh hưởng đến thời gian tích lũy giá trị bảo hiểm. Người trẻ tuổi có thể tích lũy giá trị bảo hiểm trong thời gian dài hơn so với những người lớn tuổi. Vì vậy, người trẻ tuổi có thể có các khoản tiền bảo hiểm tích lũy lớn hơn sau một khoảng thời gian dài.
Tuy nhiên, điều quan trọng là phải cân nhắc các yếu tố khác nhau, chẳng hạn như nhu cầu bảo hiểm, tình trạng sức khỏe và các rủi ro tiềm ẩn trong cuộc sống, khi đánh giá giá trị bảo hiểm.
Không nên chỉ dựa trên tuổi tác để quyết định giá trị bảo hiểm, mà phải xem xét một cách toàn diện để đảm bảo mức bảo hiểm phù hợp và đáp ứng nhu cầu bảo hiểm của người được bảo hiểm.
Tình trạng sức khỏe
Tình trạng sức khỏe ảnh hưởng đến Phí tham gia bảo hiểm
Tương tự như yếu tố tuổi tác, tình trạng sức khỏe của Người được bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong Phí bảo hiểm nhân thọ. Thường thì, người có tình trạng sức khỏe tốt hơn và không có bệnh lý nghiêm trọng sẽ có giá trị bảo hiểm thấp hơn so với người có tình trạng sức khỏe kém hoặc mắc các bệnh lý nghiêm trọng.
Tình trạng sức khỏe ảnh hưởng đến khả năng sống sót của người được bảo hiểm. Người có sức khỏe tốt có khả năng sống sót lâu hơn và do đó có thể đóng góp khoản tiền bảo hiểm trong một khoảng thời gian dài hơn.
Phân loại bảo hiểm
Tùy vào loại sản phẩm bảo hiểm mà ảnh hưởng đến giá trị bảo hiểm khác nhau. Trên thị trường có 2 loại sản phẩm cơ bản là truyền thống và liên kết đầu tư.
Như đã nói, bảo hiểm truyền thống là sản phẩm chỉ bảo vệ là bảo vệ rủi ro cho trường hợp tử vong, tai nạn, bệnh hiểm nghèo, trợ cấp khi ốm đau... Còn sản phẩm liên kết đầu tư với các tính năng linh hoạt và cung cấp nhiều lựa chọn cho Khách hàng sẽ có giá trị cao hơn.
Thời gian kỳ hợp đồng bảo hiểm
Thông thường, thời gian kỳ Hợp đồng càng dài thì giá trị bảo hiểm càng cao. Điều này là do việc trả tiền bảo hiểm được phân bổ trên nhiều năm, do đó giá trị tích lũy của kỳ Hợp đồng sẽ tăng lên theo thời gian.
Tuy nhiên, đối với những kỳ Hợp đồng bảo hiểm có thời gian quá dài trên 20 năm, giá trị bảo hiểm sẽ bị giảm dần. Điều này là do việc tính toán giá trị bảo hiểm phụ thuộc vào các yếu tố khác như tuổi, tình trạng sức khỏe và điều kiện kinh tế của người được bảo hiểm. Các yếu tố này có thể thay đổi trong suốt thời gian kỳ hợp đồng. Do đó, giá trị bảo hiểm sẽ không giữ nguyên được trong thời gian dài.
Mức đóng tiền bảo hiểm
Thông thường, mức đóng tiền bảo hiểm càng cao thì giá trị bảo hiểm càng cao và ngược lại. Giá trị các gói bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc vào số tiền đóng bảo hiểm, tần suất đóng bảo hiểm, thời gian kỳ Hợp đồng và một số yếu tố khác. Do đó, khi đóng mức tiền bảo hiểm cao hơn, Người được bảo hiểm sẽ được hưởng mức bảo hiểm cao hơn trong trường hợp xảy ra sự cố.
Tuy nhiên, việc đóng mức tiền bảo hiểm quá cao cũng có thể dẫn đến việc Người được bảo hiểm phải chi trả nhiều tiền hơn so với mức bảo hiểm mà họ cần thiết. Do đó, việc lựa chọn mức đóng tiền bảo hiểm phù hợp là rất quan trọng để đảm bảo giá trị bảo hiểm được tối ưu hóa.
Tỷ lệ trả tiền bảo hiểm
Tỷ lệ trả tiền bảo hiểm (hay còn gọi là tỷ lệ chi trả bảo hiểm) là tỷ lệ phần trăm số tiền bảo hiểm mà công ty bảo hiểm sẽ trả cho Người được bảo hiểm trong trường hợp sự cố xảy ra. Tỷ lệ này thường được quy định trong hợp đồng bảo hiểm.
Nếu tỷ lệ trả tiền bảo hiểm cao, giá trị bảo hiểm sẽ tăng lên. Tuy nhiên, việc xác định tỷ lệ trả tiền bảo hiểm phù hợp là một vấn đề phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Bởi vì, tỷ lệ trả tiền bảo hiểm càng cao thì chi phí đóng bảo hiểm của Người được bảo hiểm càng cao.
Quyền lợi đầu tư khi mua bảo hiểm nhân thọ tại MB Ageas Life
Quyền đầu tư
Khi mua sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tại MB Ageas Life, Khách hàng sẽ được tham gia Quỹ liên kết chung của chúng tôi. Các tài sản đầu tư của Quỹ liên kết chủ yếu là trái phiếu Kho bạc Nhà nước, trái phiếu Chính phủ, trái phiếu được Chính phủ bảo lãnh, chứng khoán có thu nhập cố định, tiền gửi tại các tổ chức tín dụng…
Giá trị tài khoản được tích lũy với Lãi suất công bố theo đầu tư thực tế của Quỹ liên kết chung và không thấp hơn so với Lãi suất cam kết tối thiểu tại từng Năm Hợp đồng theo quy định.
Thưởng duy trì hợp đồng
Khách hàng mua bảo hiểm sẽ được nhận các khoản thưởng định kỳ và đặc biệt khi đã đóng phí đầy đủ liên tục từ 5 năm trở lên và đáp ứng được các tiêu chí khác.
Khi Khách hàng đóng Phí đến năm Hợp đồng thứ 10 và mỗi 5 năm sau đó sẽ nhận được khoản thưởng tương đương 10% Phí bảo hiểm cơ bản được cộng dồn vào Giá trị tài khoản đóng thêm.
Quyền lợi bảo hiểm khi mua bảo hiểm nhân thọ tại MB Ageas Life
Đối với Quyền lợi bảo hiểm, khách hàng khi mua sản phẩm của MB Ageas Life sẽ nhận 100% Giá trị tài khoản tại thời điểm đáo hạn. Ngoài ra, đối với Quyền lợi Tử vong hoặc Thương tật vĩnh viễn, Khách hàng có thể lựa chọn Quyền lợi cơ bản hoặc Quyền lợi nâng cao.
Có nên mua bảo hiểm nhân thọ tại MB Ageas Life?
Có nên mua bảo hiểm tại MB Ageas Life không? Để giúp Bạn hiểu rõ hơn, dưới đây là một ưu điểm khi mua bảo hiểm của MB Ageas Life.
Hỗ trợ Bạn lập kế hoạch hoàn hảo cho tương lai
Kế hoạch tài chính giúp Bạn đưa ra các quyết định tài chính hợp lý để đạt được các mục tiêu trong cuộc sống và tránh được những khó khăn và rủi ro trong tương lai. Dựa vào bản kế hoạch tài chính của MB Ageas Life bạn chọn lựa quyền lợi đáo hạn và phí đóng bảo hiểm phù hợp với ngân sách và nhu cầu của gia đình.
Thưởng gắn bó lâu dài
MB Ageas Life luôn trân trọng những Khách hàng đã đồng hành cùng chúng tôi trên con đường xây dựng ước mơ và bảo vệ vẹn toàn cho tương lai mai sau. Chúng tôi có chính sách thưởng gắn bó lâu dài cho Khách hàng. Mỗi 3 năm Hợp đồng, Khách hàng sẽ nhận được khoản tiền tương ứng 3% STBH.
Độ tin cậy cao, cam kết quyền lợi cho khách hàng
MB Ageas Life là công ty bảo hiểm thọ uy tín, có nhiều kinh nghiệm trong việc cung cấp các sản phẩm cho Khách hàng. MB Ageas Life luôn hướng đến mục tiêu trở thành Công ty bảo hiểm nhân thọ được yêu thích nhất Việt Nam. Vì vậy, chúng tôi không ngừng cố gắng nâng cao chất lượng sản phẩm và dịch vụ chăm sóc Khách hàng.
Quy trình thanh toán Phí đơn giản và nhanh chóng
MB Ageas Life luôn cố gắng giảm thiểu thủ tục phức tạp và thời gian chờ đợi cho Khách hàng khi mua bảo hiểm. Quy trình mua bảo hiểm tại MB Ageas Life được thiết kế đơn giản, nhanh chóng và tiết kiệm thời gian.
Khách hàng có thể sử dụng các kênh thanh toán của MB Ageas Life như:
- Cổng thanh toán trực tuyến, MB Bank App, Viettel Pay, Ví điện tử MoMo.
- Thanh toán Phí trực tiếp với tiền mặt.
- Thanh toán bằng chuyển khoản.
- Tự động trích phí.
- Thanh toán qua hình thức quẹt thẻ tín dụng.
Đa dạng nhiều loại sản phẩm bảo hiểm nhân thọ
MB Ageas Life cung cấp nhiều loại sản phẩm bảo hiểm với nhiều lựa chọn phù hợp với mục đích và tài chính của khách hàng. Điều này giúp Khách hàng dễ dàng chọn được sản phẩm phù hợp nhất.
Nếu Bạn còn thắc mắc Bảo hiểm nhân thọ nào tốt nhất tại MB Ageas Life?. Để lựa chọn cho mình một sản phẩm phù hợp với bản thân và gia đình, Khách hàng có thể liên hệ trực tiếp với đội ngũ chuyên viên của MB Ageas Life để được tư vấn.
Kinh nghiệm tham gia bảo hiểm nhân thọ từ chuyên gia MB Ageas Life
Mỗi công ty bảo hiểm đều phân chia thành các loại bảo hiểm khác nhau. Vì vậy, trước khi tham gia vào gói bảo hiểm nào, Bạn nên tìm hiểu kỹ để biết bảo hiểm nhân thọ nào tốt nhất. Cách đơn giản là Bạn hãy nhờ các tư vấn viên giải thích rõ ràng đặc thù của từng loại để Bạn hiểu được sản phẩm và chọn lựa đúng loại.
Bên cạnh đó, việc xác định nhu cầu của bản thân thích hợp với gói bảo hiểm nào cũng rất cần thiết. Bởi vì, khi mua bảo hiểm, sự quan tâm của bán chính vẫn là khoản tiền chi trả/bồi thường là bao nhiêu.
Khi nhận được chi trả bồi thường cao cũng đồng nghĩa là mức Phí bảo hiểm sẽ không hề thấp. Để mọi quyền lợi và giá trị của Hợp đồng bảo hiểm được đảm bảo, Bạn nên cân nhắc khả năng tài chính thích hợp với sản phẩm nào. Từ đó, Bạn sẽ đưa ra được quyết định tốt nhất cho bản thân.
Nhiều người thường nghĩ rằng, khi đến tuổi trưởng thành mới nên mua bảo hiểm. Tuy nhiên, độ tuổi theo chuyên gia MB Ageas Life đánh giá có lợi nhất để tham gia là khi Bạn càng trẻ càng tốt. Khi tham gia sớm, Bạn nhận được các Quyền bảo vệ cao hơn so với tuổi tác cao. Bởi vì, tuổi trẻ ít xảy ra khả năng mắc bệnh ảnh hưởng nhiều đến sức khỏe.
Các câu hỏi thường gặp
Dưới đây là một số câu hỏi Khách hàng thường thắc mắc về việc mua bảo hiểm nhân thọ. MB Ageas Life sẽ giải đáp chi tiết với các thông tin như sau:
Các trường hợp bảo hiểm nhân thọ chi trả?
Bảo hiểm chi trả tiền bảo hiểm trong các trường hợp tử vong hoặc Thương tật toàn bộ vĩnh viễn do Tai nạn. Nếu Khách hàng mua kèm các sản phẩm bổ trợ sẽ được chi trả trong một số trường hợp khác tùy theo gói bảo hiểm.
Các trường hợp không chi trả?
MB Ageas Life không chi trả tiền bảo hiểm nếu Người được bảo hiểm tử vong hoặc bị Thương tật toàn bộ vĩnh viễn do các nguyên nhân như:
- Tự tử hoặc hậu quả của hành vi tự tử không thành;
- Tự gây thương tích hoặc tai nạn cho bản thân;
- Hành vi cố ý vi phạm pháp luật của Người thụ hưởng hoặc Người nhận Quyền lợi bảo hiểm;
- Nhiễm bệnh HIV hoặc các bệnh có liên quan khác;
- Cùng nhiều trường hợp khác…
Khách hàng có thể thay đổi số tiền bảo hiểm sau khi đã mua hợp đồng không?
Khách hàng có thể tăng số tiền bảo hiểm hoặc giảm số tiền bảo hiểm đã mua. Tất cả thông tin thay đổi sẽ được hiển thị trên văn bản xác nhận thay đổi Hợp đồng.
Kết luận
Qua các thông tin trên chắc hẳn Bạn đã hiểu rõ hơn về bảo hiểm nhân thọ là gì. MB Ageas Life hy vọng sẽ được đồng hành cùng Bạn trong tương lai. Nếu Bạn còn thắc mắc về các gói bảo hiểm, hãy để lại thông tin để chuyên viên của chúng tôi liên hệ tư vấn nhanh nhất có thể nhé!