金融セラピー
急成長する「金融セラピー」
Can financial therapy untangle our relationship with money?
金融セラピーとは、個人の財務と精神的な健康の両方を扱うセラピー。ファイナンシャル・セラピストは、心理学者としての訓練を受けており、クライアントのお金との関係を解きほぐし、既存の方法のように行動そのものではなく、お金のストレスの感情的な根源を具体的に治療する。お金の判断は、感情と深く結びついていることを行動経済学者ダニエル・カーネマンが証明した。イギリスでは仕事や家族よりもお金が最大のストレスの原因となっている。BBC (Jul 24)
お金は多くの人にとって悩みの種であり、中には恐怖症になっている人もいます。お金の話をすることで、暗号を解読することができますか?
W
Anna Daviesは30代になったとき、お金に対する考え方が変わってきたことに気づきました。
「20代の頃は、自分の給料ですべてを賄うことができました」と語るのは、米国ニュージャージー州在住のデイヴィス。「子どもができたら、育児や将来のための貯蓄を考慮する必要がありました」。
フリーランスの金融ライターとして、片親の経済的ストレスは大変なものだと思っていました。しかし、貯蓄や投資を理論的に理解していたデイヴィスは、自分が貯蓄の目標からいかに離れているかを恥じていました。「知的な観点からは理解していたので、どのようにお金を貯め、どのように投資するかは正確に伝えることができましたが、自分ではそれができませんでした」。
デイヴィスは、金融セラピーという急成長中の分野に出くわしました。金融セラピーとは、個人の財務と精神的な健康の両方を扱うセラピーです。ファイナンシャル・セラピストは、心理学者としての訓練を受けており、クライアントのお金との関係を解きほぐし、既存の方法のように行動そのものではなく、お金のストレスの感情的な根源を具体的に治療します。
デイヴィスは、ファイナンシャル・セラピストとの最初のセッションで恐怖を感じました。「お金の話よりも、セックスや恋愛関係の話のほうが簡単なんです」と彼女は言います。「セラピールームという限られた空間であっても、『これが私の銀行口座の明細書で、これが私の実際のお金の額です』と言えることは、とても怖いことだと思います」。
お金の問題は、今も昔もストレスの元です。特に人によっては、金銭的な不安が一種の恐怖となって現れることがあります。この恐怖症を和らげるために、デイヴィスのようにファイナンシャル・セラピストの助けを借りる人が増えています。お金との関係を修復するために、ターゲットを絞ったこの治療法は有効なのでしょうか?
www.DeepL.com/Translator(無料版)で翻訳しました。
本当の恐怖症
お金の判断は、感情と深く結びついています。このことは研究でも確認されています。2000年、ダニエル・カーネマンは、心理学的な洞察を経済理論に応用した業績、特に不確実性の下での判断と意思決定の分野で、ノーベル経済学賞を受賞しました。彼の研究は、お金の判断が感情的であることを確認するものでした。
従業員体験プラットフォーム「Perk Box」の2019年の調査によると、イギリスではお金が最大のストレスの原因となっており、調査対象者1,139人のうち61%が、仕事(51%)や家族(24%)よりもお金がストレスの原因になっていると回答しています。
金融恐怖症は実在する、と一部の専門家は言います。お金に関する恐怖を他の有名な恐怖症に例えています(Credit: Getty Images
金融恐怖症は実在すると、一部の専門家は言っています。金融恐怖症は、他の有名な恐怖症と同様に、お金に対する恐怖を感じています。
お金に関するストレスを研究しているケンブリッジ大学のブレンダン・バーチェル教授(社会科学)は、金融恐怖症は非常に現実的な現象であると言います。例えば、お金の問題に関わることを避けてしまう人もいれば、不安から過剰にお金を使ってしまう人もいるでしょう。
いずれにしても、お金にまつわる精神的ストレスは大きな問題となります。Burchell氏は、「お金に対する深い感情的な反応という点で、多くの点で恐怖症に似ています」と言います。例えば、お金の明細を見るのが怖いというのは、クモやピエロを極端に怖がるのと同じだと言います。
このような理由から、Burchell氏は、金融恐怖症の治療に従来のカウンセリングはあまり役に立たないと考えています。「例えば、聞き上手な人がいても、何の役にも立たないのと同じことです。蜘蛛が嫌いな理由を延々と説明しても、恐怖症は消えません」。
金融恐怖症を克服するためには、恐怖症の治療に特化した専門家に相談するのが効果的だとBurchell氏は考えています。「適切な治療を受けることが重要です」と彼は言います。「もし(金融恐怖症が)本物であれば、実験室での研究や他の研究でも示唆されているように、CBTのようなものが効果的なようです」。
CBT(認知行動療法)は、根本的な問題を検討することで変化をもたらすことに焦点を当てたトークセラピーの一種であり、ファイナンシャル・セラピストがクライアントを支援するために使用する構造化された手法の一つです。
www.DeepL.com/Translator(無料版)で翻訳しました。
お金の話よりも、セックスや恋愛の話の方が簡単です - Anna Davies
元ウォール街のエグゼクティブで、現在はファイナンシャル・セラピストに転身したキャリー・ラトルは、CBTがお金に関する人々の感情を解きほぐすための実践的なアプローチであることに同意しています。ニューヨークを拠点とするラトルは、かつてのキャリアの中で、「世の中には何百もの金融リテラシー向上のための組織があり、何千もの予算管理のための本があるにもかかわらず、人々に『すべきこと』を論理的に伝えても失敗する」ことに気づいたと言います。このリテラシーと感情のギャップが、ラトルをファイナンシャル・セラピストとしての第二のキャリアへと駆り立てました。
米国ミシガン州で金融セラピストとソーシャルワーカーの資格を持つリンゼイ・ブライアン=ポドビンは、CBTの一種である「価値観ベースのワーク」を用いて、クライアントのお金の問題に取り組んでいます。これは、個人にとって何が重要かを再検討し、その価値観に基づいて意思決定を再構築するというものです。つまり、ブライアン・ポドヴィンは、クライアントに「外食にお金をかけるのをやめなさい」というような一律の言葉を与えるのではなく、どのような支出が自分にとって最も価値があるのかを考えるように勧めているのです。
外食をすることで、ストレスなく大切な人と再会でき、個人的な価値観である "つながり "が満たされる人もいるでしょう。ある人にとって外食は、大切な人とストレスなく再会できる時間であり、個人的な価値観である "つながり "を満たすものです。ブライアン・ポドヴィンは、人々の消費習慣がそれぞれの価値観に沿ったものであれば、そして人々が最も価値のあるものに使い、最も価値のないものに節約すれば、より良い感情的リターンを得ることができると信じています。
強迫的な買い物客の借金返済を支援する仕事をしているラトルさんは、行動パターンを特定するだけでなく、心理力学やお金の対話などCBTのツールを導入しています。「感情的な引き金を特定することは、自己管理の鍵となります」とラトルは言う。「感情の引き金になったときには、その感情を一時停止して、落ち着いた場所から反応に再アプローチできるように準備しておく必要があります」。
金銭的なストレスが離婚の大きな要因であることを示すデータがあるため、この「落ち着いた場所」は、経済的に苦労している夫婦にとって特に重要です。このことは、経済的に余裕がない夫婦でも同じです。
www.DeepL.com/Translator(無料版)で翻訳しました。
治療」ではありません
ファイナンシャル・セラピーはまだ比較的新しい分野であり、その実践は主に米国内に限られています。金融セラピーに何ができて、何ができないのか、まだ多くのことを学ぶ必要があります。しかし、専門家の中には、お金にまつわるストレスに適切に対処するには、ターゲットを絞ったファイナンシャル・セラピーよりも、もっと深いところにあるのではないかと考えている人もいます。
Burchellは金融恐怖症を治療することを信じていますが、必ずしも金融を単独の問題として扱うことを支持しているわけではありません。多くの場合、金銭恐怖症は他の心理的問題と絡み合っており、それらに対処する必要があると彼は言います。例えば、「小売店でのセラピーは、お金をコントロールするための手段の一つかもしれません」と彼は言います。少ない回数のセッションを受ければ "治る "というような単純な解決策を見つけようとする考えはうまくいきません」。
Burchell氏は、このようなアプローチが長期的にどのように作用するかを知る段階ではないと強調しています。
また、ファイナンシャル・セラピーという興味深いアイデアがあっても、少なくともすぐには受け入れられない人もいるでしょう。Davies氏の場合は、確かにそうでした。
しかし、いったん心を開いたデイヴィスは、このセラピーが有益なものであることを知りました。彼女自身の経験から、子供の頃からのパターンを認識し、それが親になってどのように変化したかを知ることが役に立ったと言います。「私は、自分がどのようにお金を使うか、娘にどのようにお金の話をするかに、より注意を払っています。「娘には、自分でお金を管理しているという感覚を持ってほしいし、大きくなっても圧倒されないようにしたいと思っています。